Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả là cách thức giúp bạn cảm thấy cuộc sống dư giả hơn, có thể đáp ứng được những khoản chi phí phát sinh một cách bất ngờ. Bạn sẽ không phải mắc nợ người khác khi chính mình có thể làm chủ đồng tiền.
Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Quản lý tài chính cá nhân là quá trình tạo dựng kế hoạch tài chính bao gồm theo dõi, đánh giá, điều chỉnh tình trạng tài chính của cá nhân mỗi người theo mức độ thời gian từ thường nhật, hàng tuần cho đến hàng tháng, hàng năm. Hiểu một cách dễ hiểu ở mức độ cơ bản sẽ giúp ích cho bạn nắm rõ mình đã và đang chi tiêu thế nào, từ đấy loại bỏ những khoản chi không cần thiết để có thể tiết kiệm nhiều hơn. Ở mức độ cao hơn đòi hỏi những kiến thức tài chính cụ thể, quản lý tài chính cá nhân sẽ đảm bảo các mục đích chi tiêu tiết kiệm trong lâu dài và bảo vệ bạn khỏi các nguy cơ tài chính do tác động bên ngoài.
Quản lý tài chính cá nhân bao gồm:
- Khả năng tạo dựng kế hoạch tiêu dùng
- Lập kế hoạch tiết kiệm
- Đầu tư bảo hiểm
- Đầu tư và quản lý rủi ro trong tương lai
Phương pháp quản lý tài chính cá nhân
Để quản lý tài chính của bản thân tốt nhất, bạn phải cần có một bộ máy ghi chép chi tiết, sẽ giúp bạn theo dõi, ghi lại và xác nhận các khoản thu nhập, chi phí thường nhật. Từ bản báo cáo chi tiết này, bạn có thể điều tiết hành vi tiêu dùng của chính mình một cách đúng cách, vừa không bị mua sắm dư thừa, vừa tiết kiệm kha khá những khoản cần sử dụng trong tương lai. Hệ thống này gồm có:
- Bản tổng hợp và thống kê chi tiết toàn bộ các khoản thu nhập và chi phí.
- Bản đánh giá tài sản nợ và sở hữu ở thời điểm hiện tại bao gồm các khoản tiết kiệm, hưu trí, bảo hiểm, thế chấp, vay nợ.
- Bản miêu tả mục tiêu tiết kiệm hàng năm và kế hoạch hoàn thiện chúng.
Một vài nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân cơ bản
Trước khi tiến hành xây dựng quy trình quản lý chi tiêu cá nhân cho riêng mình, có một vài nguyên tắc quản lý căn bản bạn cần nắm vững:
Chi tiêu ít hơn thu nhập bạn kiếm được
Đây là nguyên tắc căn bản nhất, nếu bạn tiêu đúng hoặc nhiều hơn số tiền bạn sẽ kiếm được, bạn sẽ không thể giúp bản thân trong những tình huống nguy cơ hay những thay đổi bất ngờ có thể xuất hiện trong cuộc sống. Chi tiêu ít và tiết kiệm nhiều hơn có thể giúp bạn yên tâm về chính cuộc sống của bản thân mình, có khả năng thích ứng, chuẩn bị cho tương lai tốt đẹp hơn. Khoảng cách giữa thu nhập và chi tiêu càng lớn, sự cam kết càng nhiều.
Luôn lên kế hoạch cho tương lai
Để an toàn, tài chính cá nhân của bạn cần được tính toán không chỉ bao gồm ở ngày tháng hiện tại mà còn phải ước lượng, tính toán cho nhiều tháng sắp tới. Kế hoạch tiết kiệm khi về hưu phải được lên ngay từ khi còn trẻ. Những khoản dự phòng dùng trong trường hợp khẩn cấp như hư hỏng phương tiện đi lại, khoản chi y tế… Cũng nên được tính toán phù hợp vì cần thời gian để tích góp mà không liên quan đến chi tiêu hàng ngày.
Khiến tiền đẻ ra tiền
Bạn có biết tại sao người giàu ngày càng giàu hơn? Vì họ biết cách đầu tư khôn ngoan khiến tiền đẻ ra tiền kể cả khi đang ngủ. Thay vì giữ tiền đạt được trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất thấp, họ sẽ chọn những kênh đầu tư ít nguy cơ và hưởng lợi.
Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân
Quản lý thu nhập và dòng tiền
Đây là công việc ghi lại số tiền bạn tạo ra và chi tiêu mỗi ngày, bao gồm cả tiền thuê nhà (nếu có), tiền bảo hiểm, các khoản phục vụ giải trí trả phí hàng tháng… Sau khi đã có cái nhìn tổng quát về thu nhập và dòng tiền của bản thân, bạn sẽ nhận biết mình nên cắt giảm những khoản chi nào nếu như mong muốn tiết kiệm hơn hoặc trái lại, được phép chi những khoản nào trong ngưỡng cho phép.
Phương pháp quản lý: Thật ra công việc này có thể thực hiện chỉ bằng các ứng dụng quản lý tài chính trên cả Android và iOS được thích nhất vào thời điểm hiện tại như Mint, MoneyLover, Misa…
Đặt mục tiêu tiết kiệm và đầu tư
Đối với quản lý tài chính cá nhân, bạn nên xây dựng cho mình hai loại tài khoản tiết kiệm là tài khoản tiết kiệm ngắn hạn và tài khoản tiết kiệm lâu dài.
- Tài khoản tiết kiệm ngắn hạn cho phép bạn có quỹ dự phòng trong trường hợp khẩn cấp hoặc các tiêu dùng sắm sửa lớn như đổi xe, đổi máy tính hoặc các thiết bị tiện ích giá trị cao khác.
- Tài khoản tiết kiệm lâu dài là khoản sử dụng một khi nghỉ hưu, khi thu nhập đã không còn như trước. Đây là khoản nên liên kết với đầu tư để cam kết tối đa lợi nhuận cho bạn.
Phương pháp xây dựng tài khoản tiết kiệm: bạn phải cần đặt mục đích tiết kiệm hàng tháng, hoặc thậm chí có thể hàng ngày. Số tiền này nên cố định dựa vào phần trăm thu nhập còn dư sau chi tiêu.
Để tránh chi quá số tiền này, bạn hãy cài đặt chế độ tự động trừ tài khoản lương của bạn và thêm vào tài khoản tiết kiệm đã tạo sẵn. Rất nhiều tổ chức tài chính điện tử đã phân phối công dụng thông minh này. Việc cắt hoàn toàn khả năng dùng khoản tiền từ ban đầu sẽ giúp ích cho bạn đơn giản đạt được mục tiêu tiết kiệm. Khi tài khoản tiết kiệm ngắn hạn được tích góp nhiều hơn mức mục đích bạn đề ra, hãy chuyển thành khoản tiết kiệm lâu dài. Các mục tiết kiệm lâu dài lại nên được chia thành nhiều mục đầu tư khác nhau với mức độ rủi ro từ cao đến thấp để giảm thiểu nguy cơ chung.
Lời kết
Sẽ là một quá trình tích lũy lâu dài đòi hỏi nhiều nỗ lực học tập kiến thức tài chính và tìm hiểu thị trường địa điểm bạn sinh sống để có thể sinh lời tự động từ các khoản tiền nhàn rỗi để dành. Tuy nhiên, với những kiến thức quản lý tài chính cá nhân căn bản trên đây, bạn đã hoàn toàn có thể làm chủ tài chính bản thân và loại bỏ nỗi lo thiếu trước hụt sau hiện tại. Chúc bạn thành công!
Xem thêm: Phân loại khách hàng thành 9 nhóm, dân sale phải biết!
Xem thêm:Logistics là gì? Bạn đã biết gì về ngành Logistics?
Xem thêm:Marketing xanh – Xu hướng trong thời đại mới
Mai Hương – Tổng hợp và chỉnh sửa
Nguồn: genvita.vn
